Расчёт без регистрации

Накопительный счёт с операциями

Добавьте пополнения и снятия с датами. Сравните начисление по ежедневному остатку и месячному минимуму при заданной постоянной ставке.

Изменяйте значения — результат обновится автоматически. Исходные числа — пример.

База начисления

Начало периода

Конец периода включительно

Остаток на начало первого дня, ₽

Постоянная ставка, % годовых

Строка 1

Дата операции

Операция

Сумма, ₽

Есть минимальная база для начисления

Ваш результат

Загрузка расчёта…

Как считается результат

Ежедневный режим: сумма за каждый день (остаток на 00:00 × годовая ставка в процентах ÷ 100 ÷ дней в году этого дня). Минимальный режим: наименьший начальный остаток месяца × годовая ставка в процентах ÷ 100 × дни месяца ÷ дней в году.

Период включает обе даты. Операции считаются проведёнными внутри указанного дня и меняют базу со следующего 00:00. Проценты суммируются с повышенной точностью, округляются в конце периода и не капитализируются.

Исходные данные формы — пример. Границы расчёта и проверенные правила указаны в методике и источниках. Форма не меняет записи аккаунта.

Разобранный пример

Вымышленный пример:36 500 ₽ под 10 % годовых за январь 2026. Внутри 16 января внесено ещё 36 500 ₽. В ежедневном режиме:16 дней по 10 ₽ и 15 дней по 20 ₽, всего 460 ₽. Месячный минимум даёт 310 ₽.

Определите момент фиксации остатка

Начальный остаток относится к 00:00 первой даты. Пополнение или снятие с датой 16 января выполняется внутри этого дня, поэтому влияет на базу 17 января. Если в вашем продукте действует другой момент фиксации, эта модель не воспроизводит его автоматически. Даты из выписки и даты фактического зачисления могут различаться.

Два режима дают разную базу

В ежедневном режиме каждый день использует собственный начальный остаток. В минимальном выбирается наименьший из начальных остатков полного календарного месяца. Даже временное снижение базы может изменить весь месячный результат. Для минимума требуется история всего месяца: произвольный неполный отрезок не даёт достоверного месячного минимума.

Сверьте условия продукта

Введите подтверждённую ставку для выбранного периода. Лимитируемые суммы, приветственные надбавки, расходы по карте, день открытия и условия закрытия могут менять реальное начисление. Здесь проценты отдельно от собственных денег и не увеличивают базу следующего дня; для договорной капитализации нужен соответствующий расчёт, а не добавление ожидаемого дохода к каждой операции.

От задачи к результату

Как это работает

Выберите условия

Замените пример

Введите свои суммы и проверьте единицы. Итог обновляется по мере ввода; неиспользуемые поля скрываются.

Проверьте состав

Прочитайте пояснения к результату и формуле. При необходимости скачайте таблицу CSV или верните исходный пример.

Перед началом

Частые вопросы

Обе даты периода учитываются?

Да. В ежедневном режиме считаются начальные остатки всех дней от первой до последней даты включительно.

Когда пополнение начинает приносить проценты?

В этой модели со следующего дня после указанной даты операции, поскольку база фиксируется в 00:00.

Можно оставить список операций пустым?

Да. Тогда остаток остаётся начальным на протяжении всего периода.

Как обрабатываются операции одной даты?

В порядке строк. Снятие проверяется после уже перечисленных операций того же дня.

Почему нельзя снять больше остатка?

Калькулятор накоплений не моделирует кредитный остаток или овердрафт и отмечает такую строку как ошибку.

Поддерживается високосный год?

Да. Для дня високосного календарного года используется 366, для обычного 365.

Как действует минимальная база?

Ежедневный режим пропускает дни ниже порога; месячный минимум ниже порога обнуляет начисление всего месяца модели.

Минимум можно считать за две недели?

Нет. Для этого режима нужен один полный календарный месяц, иначе неизвестна минимальная база за его остальные дни.

Проценты капитализируются?

Нет. Начисленные проценты показаны отдельно и не добавляются к базе следующих дней автоматически.

Почему банк начислил другую сумму?

Сверьте момент фиксации, ставку, пороги, округление, надбавки и правила первого/последнего периода по своему договору.

В GoodCash можно записывать фактические доходы и расходы по счетам и категориям, планировать оплаты и назначать деньги на цели. Разовый расчёт на этой странице не создаёт записи в аккаунте. Посмотрите пример учёта с вымышленными данными.

Попробовать демо