Стоимость кредита по вашему графику

Укажите поступление и платежи из графика. Результат учитывает реальные даты и разные суммы выплат. Комиссии и страховку можно добавить отдельно.

Ваш расчётЗагрузка расчёта…

Изменяйте значения — результат обновится автоматически. Исходные числа — пример.

Получено по кредиту, ₽

Поступление до отдельных выплат ниже. Уже исключённое удержание второй раз не добавляйте.

Дата поступления

Платежи по графику

Строка 1

Дата платежа

Платёж, ₽

Строка 2

Дата платежа

Платёж, ₽

Добавить отдельные расходы

Ваш результат

Загрузка расчёта…

Как считается результат

0 = A − C₀ − Σ C[k] / (1 + r)^(d[k] / 365). A — исходное поступление, C₀ — выплаты в ту же дату, C[k] — последующие платежи и расходы, d[k] — фактическое число дней. r — эффективная годовая ставка потока, а не ПСК.

Находим единственную ставку больше −100%, при которой приведённые последующие выплаты равны поступлению после выплат в дату выдачи. Делитель всегда 365: високосный день входит в фактическое расстояние между датами. Все суммы и итоги сохраняются в копейках; округление показанной ставки не меняет график.

Одна выдача, затем только исходящие выплаты в рублях. Нет новых траншей, возвратов услуг, валютных пересчётов и автоматического выбора расходов по закону. Это экономическая модель XIRR actual/365, не нормативная ПСК и не проверка банковского договора.

Разобранный пример

Учебный пример: получено 100 000 ₽ 01.01.2026; платежи — 60 000 ₽ 01.01.2027 и 55 000 ₽ 01.01.2028. Выплачено 115 000 ₽, разница — 15 000 ₽. Поскольку 100 000 = 60 000 / 1,1 + 55 000 / 1,1², эффективная годовая стоимость этого потока равна 10%. Даты и суммы вымышлены.

Что перенести из договора и выписки

В первое поле внесите одно исходное поступление и его дату. Погашения задайте отдельными строками: дата и вся сумма выплаты, включая её уже известные составляющие. Последний платёж может отличаться от остальных. Строки не обязаны идти по времени: таблица результата сама покажет хронологию, сохранив каждую введённую сумму.

Выберите понятную границу учёта. Например, 100 000 ₽ поступили на счёт и 10 000 ₽ списаны за страховку в тот же день: введите поступление 100 000 и отдельный расход 10 000. Если исходным поступлением уже указаны чистые 90 000 ₽ после удержания, ту же страховку второй раз не добавляйте. При одинаковых последующих выплатах ставка у этих двух записей будет одинаковой.

Услуга, включённая в тело кредита, и самостоятельная оплата из своих денег могут дать разные записи в выписке. Калькулятор не определяет их по названию банка: отражайте каждое фактическое поступление и выплату ровно один раз. Если выдач несколько или есть возврат страховки, эта версия уже не описывает весь поток.

Как посчитать стоимость по датам

Замените сумму и дату поступления, затем даты и суммы платежей. Нажмите число для точного ввода; денежное поле также принимает выражение. Результат обновляется по мере ввода. Календарь, ручной ввод даты с точками, выделение и вставка работают через общие поля GoodCash.

Если есть выплаты вне основного графика, включите «Добавить отдельные расходы». Добавьте их даты и суммы. Уже включённую в платёж комиссию повторно не записывайте. Выключение этого блока исключает его строки из расчёта, сохраняя введённое для возврата к сценарию.

Проверьте разницу в рублях и раскройте датированный поток. Кнопка CSV сохраняет актуальные строки с ISO-датами и точными копейками. Пока обязательная сумма или дата не заполнена, прежняя ставка и старая выгрузка не используются. Ноль в строке — явное утверждение, пустое поле означает незавершённый ввод.

Почему одинаковая переплата даёт разные ставки

Разница выплат и поступления показывает стоимость в рублях. Эффективная годовая стоимость дополнительно учитывает время: вернуть ту же сумму через месяц и через два года — разные потоки. Поэтому нельзя получить эту ставку простым делением всей переплаты на сумму и число лет.

В учебном примере два интервала составляют 365 и 730 дней. После переноса первого платежа на другую дату ставка изменится, хотя общая сумма 115 000 ₽ останется прежней. Разбиение одной выплаты на две строки той же даты ставку не меняет.

Если все выплаты вместе равны исходному поступлению, стоимость равна нулю. Если они меньше, результат может быть отрицательным. Это математическое свойство введённого потока: проверьте, не пропущены ли последний платёж, часть долга или комиссия. Оно не подтверждает выгодность предложения.

Чем результат отличается от ПСК

ПСК — специальный показатель по закону о потребительском кредите. Для него важны установленный порядок расчёта и состав включаемых расходов. Банк России отдельно разъясняет включение платежей, влияющих на предоставление и условия кредита. Обычный список фактических выплат сам по себе не подтверждает соблюдение всех этих требований.

Здесь решается другая, прямо указанная задача: XIRR по вашим датам с делителем 365. Сравнивайте результат с такой же моделью. Для проверки раскрытой банком ПСК нужны индивидуальные условия, установленная методика и все применимые расходы; эту проверку страница не выполняет.

Если у вас только одинаковый месячный платёж, сумма и срок без дат, используйте отдельный калькулятор номинальной ставки. Его равные месяцы и найденная номинальная ставка также не становятся ПСК.

Точность и границы расчёта

Поступление после выплат той же даты должно оставаться положительным. Нужна хотя бы одна положительная выплата позже. Тогда при выбранном направлении потоков ставка единственна. Если положительного начального остатка нет или все суммы относятся к одной дате, конечная годовая ставка этой модели не определяется.

Деньги суммируются точно в копейках. Численный подбор использует ежедневный множитель с 36 десятичными разрядами и ограниченное число шагов. Перед выводом проверяется денежная невязка не больше одной копейки. Отображённая ставка округлена; число знаков не означает достоверность будущего графика.

Поддерживаются до 600 строк погашений и 120 отдельных расходов, не больше 36 600 дней от поступления. Платежи в выходные автоматически не сдвигаются. При ошибке остаётся ваш ввод; исходные даты не переставляются и неизвестные выплаты не подставляются нулём.

От задачи к результату

Как это работает

Выберите условия

Замените пример

Введите свои суммы и проверьте единицы. Итог обновляется по мере ввода; неиспользуемые поля скрываются.

Проверьте состав

Прочитайте пояснения к результату и формуле. При необходимости скачайте таблицу CSV или верните исходный пример.

Перед началом

Частые вопросы

Это калькулятор полной стоимости кредита?

Он считает эффективную годовую стоимость указанного потока по XIRR actual/365. Нормативная ПСК определяется по отдельным правилам и составу расходов; эта страница не подтверждает расчёт банка.

Какую сумму указать, если страховку удержали при выдаче?

Либо полное поступление и отдельное удержание в ту же дату, либо уже чистое поступление без повторного удержания. Не смешивайте эти записи. Погашения после выдачи в обоих случаях должны отражать один и тот же реальный график.

Можно ли указать разные платежи и последний остаток долга?

Да. Введите каждую дату и полную сумму. Последний нестандартный платёж учитывается наравне с остальными; одинаковые выплаты и равные месяцы не требуются.

Как добавить комиссию или страховку?

Включите отдельные расходы и добавьте дату с суммой. Если эта сумма уже включена во введённый платёж или исключена из исходного поступления, второй раз её не добавляйте. Калькулятор не выбирает юридически обязательные расходы за вас.

Почему ставка меняется при переносе даты?

XIRR учитывает время пользования деньгами. При той же сумме более ранняя выплата обычно повышает эффективную стоимость. Сам календарь дату из-за выходного дня не переносит.

Как учитывается 29 февраля?

Он входит в фактическое число дней. Делитель степени остаётся 365 даже в високосном году — это явно выбранная модель XIRR, а не автоматическое применение условий конкретного договора.

Что будет с двумя платежами в один день?

Их суммы складываются только внутри уравнения. Для проверки и CSV сохраняются отдельные строки. Перестановка или разделение одной суммы в пределах той же даты не меняет ставку.

Может ли стоимость получиться нулевой или отрицательной?

Да. Равенство всех выплат исходному поступлению даёт ноль. Меньшая сумма выплат может дать отрицательную ставку. Сначала проверьте полноту графика: такой результат не подтверждает отсутствие оставшегося долга.

Почему калькулятор просит другую исходную сумму или будущий платёж?

Для этой модели требуется положительное поступление после выплат той же даты и хотя бы одна положительная выплата позже. Иначе конечная годовая ставка не определяется. Новые выдачи и возвраты услуг нельзя скрыто записывать отрицательным расходом.

Что содержит CSV и можно ли проверить его в Excel?

CSV содержит даты, направления, точные суммы со знаком для заёмщика и число дней от поступления. Датированные суммы можно использовать для проверки через XIRR/ЧИСТВНДОХ после распознавания дат таблицей. Сам файл не загружает операции в аккаунт и не подтверждает полноту банковского графика.

В GoodCash можно записывать фактические доходы и расходы по счетам и категориям, планировать оплаты и назначать деньги на цели. Разовый расчёт на этой странице не создаёт записи в аккаунте. Посмотрите пример учёта с вымышленными данными.

Попробовать демо